Die Hypothekenzinsen werden gesenkt, aber der Kreditdruck bleibt bestehen
Mehrere Kreditgeber senken am Freitag ihre Zinssätze für neue Festhypotheken und bieten damit notleidenden Kreditnehmern einen Hoffnungsschimmer.
Barclays, HSBC und TSB werden die Zinsen bei neuen Deals leicht senken, aber Antragsteller müssen immer noch mit viel höheren Kosten rechnen, als viele es gewohnt sind.
Neue Zahlen zeigen, dass immer mehr Menschen Schwierigkeiten haben, ihre Rückzahlungen zu leisten. Die Zahl der Hausbesitzer, denen die erste Phase der Hausrücknahme bevorsteht, ist gestiegen.
Wohltätigkeitsorganisationen zufolge sind die Auswirkungen auch bei Mietern zu spüren, da finanziell angeschlagene Vermieter verstärkt unverschuldete Räumungen durchführen.
Zinsunsicherheit
Der Zinssatz einer Festhypothek ändert sich erst, wenn der Vertrag ausläuft, in der Regel nach zwei oder fünf Jahren, und ein neuer Vertrag als Ersatz gewählt wird. Wenn man nichts tut, müssten die Leute einen variablen Tarif zahlen, was sehr teuer ist.
Etwa 1,6 Millionen bestehende Kreditnehmer haben relativ günstige Festzinsverträge, die in diesem Jahr auslaufen.
Kreditgeber haben bei Neugeschäften häufig Änderungen an den Zinssätzen vorgenommen, da sich ihre eigenen Finanzierungskosten verändert haben.
Die Unsicherheit darüber, wann und wie oft die Bank of England ihren Leitzins senken wird, hat zu zahlreichen Änderungen geführt.
Allerdings sind die Erwartungen hinsichtlich einer Zinssenkung durch die Bank im Juni gestiegen, was sich nun möglicherweise in den Hypothekenzinsen widerspiegelt.
Der Druck auf Hausbesitzer, höhere Rückzahlungen zu leisten – in einer Zeit, in der andere Rechnungen und Preise gestiegen sind – zeigt sich jedoch in neuen Daten.
Die Ansprüche von Kreditgebern auf Hypothekenbesitz, die erste Stufe des Rücknahmeverfahrens, stiegen in England und Wales in den ersten drei Monaten des Jahres im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 28 %.
Nach Angaben des Justizministeriums ist dies der höchste Wert seit 2019.
Viele dieser Fälle führen nicht zur Rücknahme eines Eigenheims, und die tatsächlichen Zahlen bleiben im Vergleich zu früheren Hochzinsperioden sehr niedrig.
Im ersten Quartal des Jahres gab es 5.182 Besitzansprüche und nur 759 Zwangsvollstreckungen – ein Anstieg von 4 % im Vergleich zum Vorjahr.
Die Kreditgeber waren bestrebt, die Menschen in ihren Häusern zu behalten, um den kostspieligen Rücknahmeprozess zu vermeiden. Die Gerichte haben ihnen auch mitgeteilt, dass die Rücknahme nur als letztes Mittel eingesetzt werden dürfe.
Krise für Mieter
Auch Vermieter sind durch höhere Hypothekenzinsen mit höheren Kosten konfrontiert, und die Eigentumsansprüche gegen Vermieter sind gestiegen.
Die Wohnungsbau-Wohltätigkeitsorganisation Shelter sagte außerdem, die Zahlen des Justizministeriums zeigten, dass in England mehr Mietern unverschuldete Zwangsräumungen drohten.
In den ersten drei Monaten des Jahres seien 7.863 Räumungsverfahren ohne Verschulden eingeleitet worden, hieß es.
Die Law Society, die Anwälte vertritt, forderte die Regierung auf, die Prozesskostenhilfe auszuweiten, um Menschen zu helfen, die Kosten für Rechtsberatung vor Gericht zu tragen.
Sein Präsident Nick Emmerson sagte: „Wir sind besorgt über die Zahl der Menschen, die Gefahr laufen, obdachlos zu werden.“
„Angesichts der Krise der Lebenshaltungskosten und der hohen Zinsen haben viele mit der Zahlung von Miete und Hypothek zu kämpfen und laufen Gefahr, ihr Zuhause zu verlieren. Meistens ist Prozesskostenhilfe ihre einzige Hoffnung, aber sie bleibt unerreichbar.“
